Главная » Компания » Новости » Может ли белорусский пенсионер получать больше успешного айтишника?

АВАНГАРД ЛИЗИНГ- финансовые решения для поставщиков

При обращении ссылайтесь, пожалуйста, на сайт avangard.by

+ 375 44 555-40-20
+ 375 29 516-40-20
+ 375 17 205-40-20

Может ли белорусский пенсионер получать больше успешного айтишника?

Печать

12 марта 2020
Партнерский материал: https://realt.by/news/article/26962/
Автор: Мария Сорока, Фото: Павел Садовский

Может ли белорусский пенсионер получать больше успешного айтишника? Оказалось — может. Директор ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» Антон Андренко рассказал Realt.by, что нужно сделать 25-летним, чтобы на пенсии получать $ 4,8 тыс. в месяц.

«Аренда жилья — это трудоемко и невыгодно»

На пенсию в 300 рублей не то, что не разгуляешься, иногда даже выжить сложно. А потому молодежь все чаще задумывается о том, как обеспечить себе пассивный доход и безбедную старость. Самый ходовой [а для большинства и единственный известный] механизм — приобрести и сдавать недвижимость. Однако, со слов Антона Андренко, эта схема далеко не совершенна:

— Люди часто покупают квартиры в надежде на пассивный доход с недвижимости. На деле — доход не такой уж и пассивный. В любой «пенсионной» квартире периодически надо делать ремонт, обновлять мебель и технику, а это тянет силы, время и деньги собственника. Есть вопросы и по арендаторам — на рынке куча историй, когда квартиранты за несколько месяцев «убивают» квартиру, не платят или съезжают раньше срока. Условно, если 3 месяца из 12 квартира «простояла», то доход от недвижимости составит не 10%, на которые, например, рассчитывали, а 7,5%.

Собственники вынуждены заниматься сдачей самостоятельно или отдавать часть средств посредникам — агентам. Со слов Антона Андренко, в стране нет отработанных механизмов, которые бы по адекватной цене обеспечивали непрерывный поток арендаторов. Таким образом вместо желаемого стабильного пассивного дохода владельцы квартир зависят от экономики, арендных ставок, добросовестности и активности агентов, порядочности квартирантов.

Существует практика сдачи в аренду с возможностью дальнейшей субаренды, но и здесь полно подводных камней:

— Некоторые прибегают к длительной аренде с возможностью субаренды [передача арендованной недвижимости в последующую аренду третьему лицу], но схема скользкая. Суть такая: ты сдаешь квартиру за договорную плату на продолжительное время, а арендатор пытается «выжать» из объекта максимум, сдавая ее на сутки, чтобы тоже заработать. Износ таких квартир — год, два. Дальше объект теряет презентабельный вид и требует ремонта, что тянет если не весь, то половину годового дохода. Арендатор же берет все заработанное и спокойно уходит на другой объект. Очевидно, схема неидеальна.

«Людям не нужны кирпичи, им нужны деньги»

Заботы и риски — далеко не единственные недочеты «пенсионной» недвижимости. Главная проблема в том, что цены на квартиры могут существенно меняться с течением времени, а значит, в долгосрочной перспективе собственник может оказаться в зоне риска и потерять гораздо больше, чем заработает:

— Возьмем дома-«кукурузы» на Комаровке. Было время, когда квартиры в этих домах стоили очень дорого, там хотел жить каждый: необычный проект, интересные планировки, хорошее расположение. Но что сегодня? Квартиры стоят, как в «хрущевках», а вся молодежь мечтает о новостройках. Даже на «сталинки» на проспекте и то спрос сильно откатился — дорого, а условия спорные; при общих равных большинство предпочтет «дом Чижа». Но и он — не гарант. По сравнению с ценами долевого строительства во время застройки сейчас квартиры в доме «У Троицкого» упали в цене в два раза, а то и больше.

Вывод один — на пенсии людям не нужны кирпичи, им нужны деньги, вопрос лишь в том, как их получить иначе, нежели сдавая недвижимость в аренду? Если иностранцы, как правило, финансово подкованы, то белорусы просто не знают всех своих возможностей. Среднестатистический американец начинает сберегать на пенсию с 25 лет, как только заканчивает колледж. Он тут же связывается с брокером по ценным бумагам, изучает концепцию финансовых накоплений и создает финансовый план жизни, просчитав все на 60 лет вперед. Мы так надолго не заглядываем, и зря — белорусам сегодня это тоже доступно.

Что такое лизинговые облигации и почему это выгодно

Инвестиции в облигации лизинговых компаний сродни банковским депозитам — вкладываешь деньги и собираешь проценты. Суть такова: ты покупаешь ценные бумаги лизинговой компании, обеспеченные недвижимостью или транспортом/спецтехникой, и получаешь ежемесячный доход из расчета 7−9% годовых в долларах США. Цена одной бумаги — $ 100, границ по количеству приобретения нет. Чем больше облигаций, тем больше доход. Когда срок обращения облигаций завершается, инвестор получает всю вложенную сумму обратно:

— Если при покупке квартиры ты должен сразу оплатить 100% ее стоимости, то облигации можно докупать постепенно: получил премию или «13-ю зарплату» — купил ценную бумагу, и она уже работает — дает ежемесячный доход; появилась новая возможность — докупил еще. Риски в этой схеме не больше, чем при покупке квартиры для сдачи в аренду. Облигации обеспечены недвижимостью, переданной в лизинг на срок обращения облигаций. Даже если лизинговая компания по каким-то причинам не сможет платить проценты, недвижимость будет продана, и инвестор разом получит вложенные средства.

Дополнительной «подушкой безопасности» для инвестора является и то, что объект недвижимости, переданный в лизинг, обходится лизинговой организации не по 100% цене, а за 70% от ее стоимости, что при худших обстоятельствах позволяет вернуть инвестированные средства, невзирая на возможные колебания рынка.

— Если мы говорим о квартире за $ 100 тыс., то, чтобы вернуть свой капитал, лизинговой компании достаточно продать ее за $ 70 тыс. Также минимальны и риски вакантности лизинговой недвижимости, ведь договоры лизинга заключаются на 5−10 лет, сроки, сравнимые со сроками обращения облигаций.

По подсчетам Антона Андренко, доход от сдачи жилья с учетом амортизации, ремонта и времени на поиск квартирантов составляет не более 6% годовых; доход от ценных бумаг — 7−8%. При этом ты не зависишь ни от экономики, ни от рынка аренды.

— Если простым языком, то схема выглядит так: человек, который решает копить на пенсию, инвестирует средства в ценные бумаги на длительный срок. В течение этого срока обращения ценных бумаг он получает стабильный доход в размере 7−8% от вложенных средств каждый год, а по итогу, скажем, спустя 10 лет — забирает все вложенные деньги. Суть в том, чтобы не тратить доход сразу, а отложить, когда через 10 лет ты не сможешь работать так же эффективно, как сегодня. Данный инструмент схож с банковскими депозитами, с одним отличием — процент прибыли выше, а гарантией выступает не банк, а обеспечение недвижимостью.

Как превратить $ 100 тыс. в $ 2 млн

В качестве примера рассмотрим несколько вариантов инвестирования. Первый — в наследство вы получили квартиру стоимостью $ 100 тыс. При разумном использовании этих средств уже через 40 лет ваши скопления достигнут от $ 300 тыс. до $ 2 млн. Рассказываем, как это работает:

— Если, скажем, вы получили в наследство квартиру, то выгодней ее продать и вложить деньги в бумаги, чем сдавать. Для наглядности рассмотрим пример: в 25 лет вы вложили в лизинговые облигации $ 100 тыс. При ставке в 7,5% годовых к пенсии — 65 годам — ваш чистый доход составит уже $ 300 тыс [$ 100.000 * 40 лет * 7,5% = $ 300.000]. Но это далеко не все возможности. С учетом капитализации (реинвестирования ежемесячных процентов в сумму вклада) через 40 лет $ 100 тыс. превратятся в почти $ 2 млн. Все зависит лишь от дисциплины инвестора — если не «отщипывать» проценты, а перманентно их реинвестировать, то стратегия принесет хороший результат.

«Минус $ 200 сегодня — это плюс $ 4,8 тыс. к пенсии в месяц»

Однако далеко не все получают квартиры в наследство. Для тех, кому повезло чуть меньше, тоже есть варианты для безбедной старости:

— Здесь концепция другая. Допустим, у вас нет исходной суммы на руках, но есть работа, стабильный заработок и возможность ежемесячно откладывать от зарплаты небольшую сумму — например $ 200. В данном случае инвестор также имеет свои 7,5% годовых, а потому через 40 лет с учетом капитализации у него на руках окажется сумма в $ 604,7 тыс.

Вопрос: как распорядиться этими деньгами? Пути два — жить на проценты, оставив «тело» инвестиции наследникам, или распределить капитал, скажем, на стандартные 20 лет дожития:

— Доход от скопленных $ 604,7 тыс. составит более $ 45 тыс. в год — 7,5% доходность по корпоративным облигациям. Если разделить эту сумму на 12 месяцев, то мы получаем неплохую прибавку к пенсии — в $ 3,78 тыс. в месяц. При этом «тело» инвестиции — $604,7 тыс. — остается нетронутым.

Если планов сохранить капитал нет, и вкладчик рассчитывает в течение жизни исчерпать скопленную сумму, то схема следующая:

— Инвестируя сумму в $ 604,7 тыс. в аннуитет на стандартные 20 лет дожития, мы получаем прибавку к пенсии в $ 4871 в месяц. Спустя этот срок мы придем к нулю. Если рассмотреть ту же стратегию для первого примера — с доходом в $ 2 млн — то при ставке в 7,5% и тех же 20 лет дожития сумма ежемесячных выплат составит $ 16.100.

— Финансовой грамотностью белорусам, к сожалению, нужно заниматься самостоятельно. Финансовые организации, которые должны бы были просвещать граждан в части долгосрочных сбережений, развиты недостаточно и очень пассивны. Так же и люди — не все пытаются разобраться в возможных инструментах самостоятельно, многие не рассматривают альтернативные варианты вложений своих средств, кроме депозита в банке или сбережений под подушкой, боясь потерять все, что имеют.

Но если разобраться, то есть очень интересные предложения с минимальными рисками. Многие у меня спрашивают: «А что будет, если через 10−20 лет вашей компании не станет? С кого спрашивать?». Вообще-то мне сложно представить такую ситуацию, но ответ прост: если по каким-либо причинам лизингодатель закончит свое существование, владельцы облигаций попросту получат свои вложенные деньги. В качестве обеспечения по облигациям используется недвижимость, которую инвесторы опосредованно контролируют. Увезти ее за границу или продать без ведома инвесторов мы не можем.



Всю необходимую информацию можно получить на сайте компании www.avangard.by  и по телефонам:

+375 17 205 40 20 (городской), 
+375 44 555 40 20 (А1/Велком), 
+375 29 516 40 20 (МТС).

Telegram-канал: https://t.me/avangardbonds

или отправив электронное сообщение по форме, либо на ящик info@avangard.by

 

  ЛИЗИНГОВЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
   
Стоимость
Валюта
Аванс, %
Сумма аванса
Срок лизинга
Выкупная, %
Сумма выкупа
Платеж в месяц



Мультивалютный калькулятор